Многие представители поколения Z в возрасте 18-24 лет ничего не знают о накоплении богатства в течение жизни. У части из них нереалистичные ожидания относительно своих достижений в результате инвестирования.
Mark Hulbert, обозреватель MarketWatch, изучил недавний опрос компании MagnifyMoney. В исследовании участвовали 2 050 американских потребителей.
"Сберегайте и инвестируйте деньги для пенсии при наличии кредитов. Иначе потеряете силу сложного процента со временем. Разработайте бюджет, учитывающий сбережения для пенсии и выплату кредитов", - призывает старший директор MagnifyMoney Ismat Mangla.
"Важно не полагаться только на социальное обеспечение для получения дохода на пенсии. Рассматривайте его как возможный бонус", - предупреждает Mangla.
Mark Hulbert проанализировал финансовое положение и спрогнозировал сумму пенсионных накоплений типичного представителя поколения Z к 50 годам.
Hulbert создал гипотетического 25-летнего представителя поколения Z и сделал следующие предположения:
К 50 годам этот представитель поколения Z накопит портфель стоимостью около $607 000. Если он будет использовать стандартное правило 4% для ежегодного изъятия средств из своего портфеля, то его годовой доход на пенсии составит чуть более $24 000. Это около 40% от его годового дохода в последний год перед выходом на пенсию. Суммы выражены в текущих долларах.
Однако даже этот отрезвляющий вывод слишком оптимистичен. Сегодняшний фондовый рынок сильно переоценен. Маловероятно получение годовой доходности в 6% с поправкой на инфляцию в ближайшие годы. Каждый из восьми долгосрочных индикаторов оценки рынка говорит о том, что доходность акций в ближайшие годы будет ниже среднего исторического уровня.
Hulbert построил эконометрическую модель для каждого из восьми индикаторов и спрогнозировал общую доходность S&P 500 в течение следующего десятилетия с поправкой на инфляцию в размере -5,4%. Даже если предположить нулевую доходность акций с поправкой на инфляцию в ближайшие годы - гипотетическому пенсионеру в 50 лет придется жить менее чем на $11 000 в год. Это меньше 20% от его годового дохода в последний "рабочий" год.
И ещё - правило 4% применяется к традиционным пенсионерам с 65 лет. Шансы остаться без денег на пенсии значительно возрастают по мере увеличения количества пенсионных лет.
Анализ Hulbert указывает на необходимость строить долгосрочные финансовые планы на реалистичных предположениях. Не только миллениалам и представителям поколения Z, но и всем остальным.
Многие инвесторы не знают, что их планы нереалистичны. И отказываются от одного из основных каналов получения проверки на выполнимость финансовых планов. По данным MagnifyMoney, только 21% респондентов в настоящее время работают с финансовым консультантом.
54% не планируют этого делать. Среди инвесторов распространен опасный уровень самоуверенности в отношении пенсионных накоплений.
Разные приоритеты при выходе на пенсию требуют разного образа жизни. Убедитесь в готовности сделать все необходимое для идеального выхода на пенсию. Ранний выход на пенсию обычно требует сверхэкономного образа жизни и строгого бюджетирования.
"Сядьте и четко проанализируйте свои финансы и свои цели. Сколько вам нужно экономить и инвестировать, чтобы достичь цели выхода на пенсию. Убедитесь, что Вы сможете выдержать тот образ жизни, который потребуется для достижения цели", - советует Mangla.
Некоторые люди сосредоточены только на погашении кредитов: "...накопление средств на пенсию подождет". Время - это ценный ресурс, который можно заставить работать на себя. Агрессивные меры экономии не подходят при наличии более неотложных финансовых вопросов. Но даже небольшие вклады и инвестиции повлияют на "волшебство сложного процента".
Ранний выход на пенсию может дать некоторые преимущества, например, возможность заниматься любимым делом. Но некоторые пенсионные льготы становятся лучше с возрастом. Торопиться не стоит - в ожидании есть свои преимущества. Тщательно спланируйте оптимальный для Вашей ситуации выход на пенсию.
По материалам MarketWatch и MagnifyMoney